La industria fintech está en constante evolución y mejora, y el año 2023 no es una excepción. Se predice que el espacio fintech se multiplicará y alcanzará los 174 mil millones de dólares en 2023.

La industria bancaria ha experimentado recientemente un gran aumento en la adopción de soluciones fintech, ya que los usuarios se vuelven más expertos en tecnología. Desde finanzas integradas hasta servicios SaaS, existen varias tendencias tecnológicas que darán forma a la industria fintech en 2023.

Hoy exploraré las seis principales tendencias que definirán el futuro de la industria fintech en 2023 y más allá, y que ayudarán a las empresas y los consumidores a hacer sus vidas mucho más accesibles y sin estrés.

IA y aprendizaje automático

La primera tendencia que sin duda dará forma al futuro de fintech es la tecnología de IA. La IA y el aprendizaje automático pueden revolucionar la banca, los pagos, las inversiones, la gestión de riesgos y más.

La IA es un término amplio utilizado para describir máquinas con la capacidad de percibir su entorno y tomar acciones que maximicen sus posibilidades de éxito. El aprendizaje automático es una aplicación de la IA que utiliza algoritmos para aprender de los datos e identificar patrones dentro de ellos.

Las empresas fintech pueden aprovechar ambas tecnologías para automatizar procesos como la originación de préstamos o la protección contra fraudes, al tiempo que brindan información más precisa sobre el comportamiento del cliente.

Al aprovechar estas herramientas, las empresas pueden reducir los costos asociados con el trabajo manual al tiempo que aumentan la precisión y la eficiencia del rendimiento en general.

Finanzas integradas

En la industria fintech, las finanzas integradas han estado ganando impulso recientemente y están listas para convertirse en la tendencia dominante en 2023.

El término “finanzas integradas” describe una amplia categoría de servicios y productos financieros que se pueden utilizar dentro de un marco o plataforma determinados. Los usuarios pueden gestionar mejor sus finanzas sin cambiar entre varias aplicaciones o sitios web cuando estos servicios están integrados dentro de una aplicación o plataforma existente.

Además, “Comprar ahora y pagar después” es el modelo de finanzas integradas de más rápido crecimiento. Los clientes pueden realizar sus compras primero y dividir sus pagos a lo largo del tiempo con este servicio. Como resultado, los expertos predicen que el mercado de servicios financieros integrados se expandirá anualmente en un 40,4% en los próximos años.

SaaS (software como servicio)

es otra tendencia caliente para observar en 2023. Se dice que el sector de SaaS avanza en la dirección correcta y alcanzará el hito de $623 mil millones en 2023 con una tasa de crecimiento anual compuesta del 18%.

Con los servicios de SaaS, las empresas pueden acceder y pagar por aplicaciones de software alojadas en la nube sin instalarlas en sus servidores o computadoras.

Esto elimina muchos costos generales asociados y permite a las organizaciones enfocar sus recursos en desarrollar experiencias para los clientes en lugar de preocuparse por la infraestructura.

Además, el uso de SaaS proporciona acceso a herramientas poderosas con protocolos de seguridad mejorados para el almacenamiento y gestión de datos que serían difíciles o costosos de implementar para las empresas individuales.

Open banking

La banca abierta es una tecnología financiera que permite a los clientes compartir de forma segura su información financiera con terceros, ofreciéndoles un mayor control y flexibilidad sobre sus finanzas.

Ofrece conveniencia para los clientes y oportunidades para que las empresas accedan a nuevos mercados, creen productos y servicios innovadores y aumenten la eficiencia a través del intercambio de datos.

La banca abierta abre muchas posibilidades para bancos, compañías de pago y otras empresas fintech que buscan aprovechar el potencial de los datos del cliente. A través de la banca abierta, los clientes tienen un mayor control sobre dónde almacenan sus datos financieros y pueden transferirlos rápidamente entre diferentes organizaciones o permitir que los proveedores de terceros accedan a sus datos cuando sea necesario.

La banca abierta puede revolucionar la forma en que las personas manejan su dinero e interactúan con las instituciones financieras, ya que proporciona una transparencia, elección y control sin precedentes.

IoT o internet de las cosas

IoT permite que los dispositivos físicos conectados a Internet recolecten datos, los analicen y luego actúen sobre ellos sin intervención humana. Las implicaciones para fintech son vastas ya que IoT ha hecho que la banca sea más segura, eficiente y conveniente.

Los bancos pueden usar sensores incrustados en sus productos para monitorear las actividades de los clientes y automatizar respuestas basadas en preferencias o comportamientos preestablecidos, como algoritmos de detección de fraude o pagos automáticos desencadenados por cambios en los patrones de gasto del cliente.

Además, la tecnología de reconocimiento de voz se utiliza con fines de autenticación, lo que simplifica los procesos de inicio de sesión y mejora la seguridad al hacer que las cuentas sean más difíciles de hackear.

Blockchain

Conforme la tecnología continúa evolucionando rápidamente, blockchain es una de las tendencias más emocionantes en fintech. Blockchain es un registro digital que registra y verifica diferentes tipos de transacciones.

Permite a individuos, organizaciones y máquinas transferir activos digitales de manera segura sin depender de ninguna autoridad central o intermediario de terceros. Esta descentralización significa que la tecnología blockchain puede usarse para varias aplicaciones financieras, como pagos, transferencias y trading.

Además de sus beneficios en seguridad, blockchain tiene implicaciones potenciales para el ahorro de costos debido a su naturaleza distribuida. Por ejemplo, reducir la necesidad de intermediarios costosos como bancos o corredores puede reducir drásticamente los costos asociados con las transacciones financieras internacionales.

Además, dado que todas las transacciones se almacenan en un registro público inmutable, hay una mayor transparencia que podría ayudar a mejorar la confianza en los sistemas financieros a nivel mundial al reducir el fraude y los retrasos en los tiempos de liquidación.

Conclusión

Fintech seguirá siendo una fuerza impulsora del futuro. Para 2023-2024, podemos esperar un mayor uso de blockchain, IA e IoT en las transacciones financieras. La automatización y la integración se volverán más sofisticadas. Como resultado, los consumidores tendrán acceso a servicios más adaptados que satisfagan mejor sus necesidades individuales. A medida que la innovación tecnológica continúa moldeando las finanzas, las empresas deben mantenerse al frente de la curva o correr el riesgo de quedarse atrás.

Articulo original en ingles escrito por mi y publicado en Forbes.